60歲後想有穩定「長糧」收入，最常見選擇是即期年金（如政府年金計劃，由香港年金有限公司承保，外匯基金支持，風險極低），或延期年金（QDAP）在50歲+開始領取的部分。以下用真實官方數據及市場常見例子計算每月可收多少，數據來自香港年金官方網站及QDAP產品披露（2026年維持穩定，年金率保證最少5.6%起）。
香港年金計劃（即期年金）真實案例計算
這是60歲+人士最穩的選擇：一次過繳付保費，下個月起終身每月收固定保證年金，活多久領多久。無需體檢，保證派到105%保費（身故後受益人繼續收剩餘保證期）。
真實案例模擬（假設你60歲投保）：
• 案例1：60歲男士，手頭$1,000,000退休金
→ 每月保證收$5,100（終身固定）
→ 年收$61,200，年金率6.1%
→ 若活到85歲（25年），總收約$1,530,000（已超本金，長壽更賺）
→ 若活到95歲，總收更多，完美對抗長壽風險。
• 案例2：60歲女士，手頭$500,000
→ 每月保證收約$2,350（$4,700 × 0.5）
→ 適合小額退休金，補充MPF或強積金不足。
• 案例3：65歲男士，手頭$2,000,000
→ 每月保證收約$11,600（$5,800 × 2）
→ 年收近$140,000，足夠中產退休基本生活（租金+醫療+日常）。
官方計算工具：直接上香港年金有限公司網站用計算機（https://www.hkmca.hk/hk/tool/calculator_web_tc.php），輸入年齡、性別、保費，即時出每月金額及現金流表（保證最少5.6%年金率，實際視性別/年齡微調）。
QDAP延期年金（扣稅型）60歲後每月收入例子
QDAP適合年輕時買、50歲+開始領（最少領10年，可終身）。回報包括保證+非保證部分，計扣稅後更吸引，但早期退保損失大。
真實市場例子（2026年常見產品，假設45歲投保、每年$60,000 × 5年，總保費$300,000，60歲開始領取）：
• 保證每月年金：約$1,800–$2,500（視產品IRR 2-4%保證部分）
• 總每月（含非保證紅利）：約$2,500–$4,000（總IRR可達4-6%+計扣稅）
• 慳稅：5年內每年扣$60,000，總慳約$51,000（17%稅率）
案例：一位55歲男士，總供$600,000（10年期），60歲開始領：
• 每月保證約$3,000–$4,000
• 非保證加持可達$4,500+，適合想邊扣稅邊有增長的人。
QDAP每月收入較即期年金低（因有累積期增值），但有稅務優勢。
總結：60歲後每月想收幾多？
• 想每月$5,000+穩定收入 → 投香港年金$1,000,000左右（男$5,100/女$4,700）
• 想每月$10,000+ → 投$2,000,000左右
• 已有QDAP或MPF → 補充香港年金做「即時長糧」
• 通脹考慮：年金固定，長期購買力會降；可組合股票/MPF抗通脹。
