1. 只看總預期回報高就衝，忽略保證部分低
→ 非保證紅利減派或零，退休收入大縮水，後悔「以為穩袋結果呃人」
2. 以為扣稅$60,000就穩慳$10,200，忽略自己稅階低或實際保費少
→ 稅階2-10%只慳幾千，扣稅變「扣錢」，後悔「稅務優惠唔夠抵」
3. 冇考慮通脹同鎖定期，買咗先發現資金死鎖 + 購買力蝕
→ 固定年金10-20年後實質收入大減，退保又大蝕，後悔「錢用唔到」
4. 冇比較回本期同不同公司，買咗先知回本要15年以上
→ 頭幾年退保大蝕本，回本太慢不如定存，後悔「回本期太長」
5. 忽略個人需要同財務狀況，全投年金或衝動買
→ 遇失業/移民/醫療大額開支冇彈性，後悔「鎖死現金流，錯失更好機會」

後悔總結（香港人真實聲音）
• 「買咗QDAP先知保證低，扣稅唔夠抵，後悔冇做TVC」
• 「通脹一升，年金收入唔夠使，後悔冇分散投資」
• 「早期想退保，大蝕本，恨錯難返」
• 「以為高IRR穩袋，結果非保證減派，退休計劃大亂」

快速避坑建議（2026年）：
• 先上保監局網站查QDAP名單 + 分紅實現率（>100%好）。
• 用10Life/MoneyHero比較保證IRR、回本期、退保值。
• 香港年金適合60歲+即買即領（全保證、無稅務但穩）；QDAP適合30-55歲扣稅 + 長線。
• 買前問自己：我鎖錢幾耐OK？通脹升我有冇後備？
年金係長線穩陣，但買錯真會後悔一世